הרבה עצמאים שואלים אותי למה להפקיד? לקרן השתלמות? פנסיה? מה ההבדלים ולמה צריך? אז נעשה סדר:
- קרן פנסיה הינה מסלול חיסכון לגיל פרישה בו התשואה פטורה ממס אם תמשך כקיצבה (סכומים חודשיים קבועים) החל מגיל 60. בהפקדה לפנסיה ישנו גם מרכיב ביטוחי לפי השכר שעבורו מופקדים הכספים. המרכיב הביטוחי למעשה מבטיח לנו או לשארינו (בני משפחה מדרגה ראשונה) קצבה בקרות אירוע ביטוחי (אובדן כושר עבודה, מוות).
- קרן השתלמות היא למעשה מסלול חיסכון לטווח בינוני (ל6 שנים ומעלה) המאפשר לחסוך כספים בפטור ממס על התשואה כל עוד הכספים לא נמשכים בפרק זמן קצר מ-6 שנים מהיום שבו נפתחה הקרן.
- הפקדה לקרן פנסיה הינה חובה על פי חוק החל משנת 2017. הפקדה לקרן השתלמות הינה הטבה הקיימת לעצמאים שמעוניינים בחיסכון שהתשואה שלו פטורה ממס.
- הפקדה לקרן השתלמות והפקדה לפנסיה הינן הפקדות שהמדינה מעודדת ולכן עם ביצוען תקבלו הטבות מס שעשויות לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה ,(תלוי בגובה ההפקדות ובגובה המיסים אותם אתם משלמים). וזאת חוץ מתשואה פטורה ממס שיש בשני האפיקים הללו.
- יש לשים לב שישנן תקרות להפקדה המזכות בהטבות הן בהפקדות לקרן השתלמות והן בהפקדות לקרן הפנסיה, ולכן כדי למקסם את הטבות המס הגלומות מומלץ לא לחרוג מהתקרות הללו (שמתעדכנות בכל שנה).
